Nowe ubezpieczenia w Ontario: Ryzyko utraty 20 800$ za 2$ oszczędności

Od lipca 2026 roku w kanadyjskiej prowincji Ontario weszły w życie nowe przepisy dotyczące ubezpieczeń komunikacyjnych. Zmiany, pozwalające zaoszczędzić około 2 dolarów tygodniowo, narażają kierowców, zwłaszcza samozatrudnionych, na ryzyko utraty dochodów w wysokości dziesiątek tysięcy dolarów w razie wypadku.

Kluczowe świadczenia stają się opcjonalne

Do początku lipca 2026 roku każda standardowa polisa ubezpieczeniowa pojazdu w Ontario zawierała pakiet dziewięciu gwarantowanych świadczeń. Rząd prowincji zdecydował się jednak na zmianę, przekształcając je w dodatki, z których kierowcy mogą zrezygnować w celu obniżenia składki. Ta większa elastyczność w kształtowaniu polisy wiąże się jednak z poważnymi konsekwencjami finansowymi w razie nieszczęśliwego zdarzenia.

Wśród świadczeń, które przestały być standardem, znalazły się między innymi:

• Świadczenie z tytułu zastąpienia dochodu (income replacement)
• Świadczenia dla opiekunów (caregiver benefits)
• Pokrycie kosztów utrzymania domu i pomocy domowej
• Zasiłki dla osób nieosiągających dochodu (np. emerytów, studentów)
• Zasiłek na wypadek śmierci i zwrot kosztów pogrzebu
• Zwrot kosztów leczenia dla gości

Największe obawy budzi rezygnacja ze świadczenia zastępującego dochód, które stanowiło dotychczas podstawowe zabezpieczenie finansowe dla osób niezdolnych do pracy po wypadku drogowym.

Oszczędność kontra potencjalna strata

Analiza finansowa nowych przepisów pokazuje, że potencjalne oszczędności są niewspółmiernie małe w porównaniu do ryzyka. Kierowca, który zdecyduje się zrezygnować ze wszystkich dziewięciu opcjonalnych świadczeń, może liczyć na obniżenie rocznej składki ubezpieczeniowej o około 100 dolarów. W przeliczeniu daje to oszczędność na poziomie zaledwie 2 dolarów tygodniowo.

Oszczędność jest niewielka, a ryzyko po drugiej stronie jest ogromne. Kierowca może nieświadomie zrezygnować z ochrony, która w razie wypadku byłaby warta ponad 20 000 dolarów.

W przypadku poważnego wypadku, który uniemożliwi pracę, brak wykupionego świadczenia zastępującego dochód może oznaczać utratę środków do życia. Źródło szacuje tę potencjalną stratę na kwotę 20 800 dolarów w skali roku, co dla wielu osób może oznaczać finansową katastrofę.

Samozatrudnieni najbardziej narażeni na nowe zasady

Nowe zasady ubezpieczeń samochodowych w Ontario uderzają najmocniej w osoby samozatrudnione. Dla tej grupy zawodowej świadczenie zastępujące dochód z polisy komunikacyjnej często jest jedyną siatką bezpieczeństwa w przypadku niezdolności do pracy. W przeciwieństwie do pracowników etatowych, samozatrudnieni zazwyczaj nie mają dostępu do płatnych zwolnień lekarskich czy grupowych ubezpieczeń oferowanych przez pracodawcę.

Możliwość „dopasowania” polisy do własnych potrzeb może być myląca. W pogoni za niższą składką kierowcy mogą nieświadomie zrezygnować z kluczowej ochrony, co w praktyce oznacza hazard, w którym stawką jest ich finansowa stabilność po wypadku.

Źródła

Anderson, Brad, “Ontario’s New Insurance Rules Let You Pocket $2 A Week And Gamble $20,800 After A Crash”, Carscoops, 2026. https://www.carscoops.com/2026/07/ontario-insurance-optional-benefits/